أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات

يقدم أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات لعملائه خدمات تشعرهم بالتميز، ويحرص على تقديم أفضل البرامج التمويلية، التي تتميز بإجراءات بسيطة. كما أنه يقدم أسعار فائدة تنافسية، وكل هذا يجعل العملاء يفضلون الذهاب إليه والتعامل به، لذلك من خلال موقع في الموجز سنقدم أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات من خلال السطور التالية.

أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات

لتحديد أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات، يجب مقارنة الخيارات المقدمة للوصول إلى الأفضل. لذلك، سنناقش العناصر التي نبني عليها المقارنة، وسنقدم أفضل أريكة في كل عنصر، وهي كما يلي:

فترة السداد لسداد القرض

وتعتبر فترة السماح لسداد القرض من الميزات التي يقدمها البنك لعملائه لجذبهم وتشجيعهم على الاقتراض منه. وتختلف هذه المدة من بنك لآخر، حيث أن هذه هي الفترة التي يبدأ فيها العميل سداد أقساط القرض بعد أخذ القرض، وتتراوح من صفر يوم، مما يعني أن هناك بنوك لا تقدم هذه الخدمة، إلى 90 يومًا ، فترة جيدة جدًا للعميل.

اقل اجر

ولتحديد من هو أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات، يجب علينا أيضاً مقارنة الحد الأدنى للراتب، وهو الحد الذي يمكن للعميل أن يقترضه من البنك بعد استيفاء هذا الشرط. فمثلاً، إذا كان راتب العميل 2000 درهم، والحد الأدنى 3000 درهم، فلا يستطيع العميل الاقتراض من هذا البنك، عليه أن يبحث عن بنك آخر يناسب راتبه.

الحد الأدنى للراتب المطلوب يتراوح بين 3000 درهم و10000 درهم. ومن الجدير بالذكر أن أفضل بنك لتحديد الحد الأدنى للراتب هو بنك دبي الإسلامي وبنك رأس الخيمة حيث أن الحد الأدنى للرواتب لديهم هو 3000 درهم. تتم متابعة أبو عن كثب. بنك أبوظبي التجاري (ADCB) حيث تم تحديد الحد الأدنى بـ 5000 درهم.

الحد الأقصى للتمويل

الحد الأقصى للتمويل هو أعلى حد يسمح البنك للعميل بالاقتراض منه بشروط معينة يحددها، وفي بعض البنوك يكون الحد 4,000,000 درهم للمواطن و2,000,000 درهم للوافد.

أما أفضل بنك يقدم حداً أقصى للتمويل فهو مصرف الهلال، حيث يبلغ الحد الأقصى للتمويل 7,500,000 درهم، يليه مباشرة بنك أبوظبي الوطني، ويبلغ الحد الأقصى لتمويله 5,000,000 درهم.

تحويل الراتب

أما بالنسبة لتحويل الراتب، فإن بعض البنوك تشترط تحويل راتب العميل إلى البنك المقرض لإتمام عملية القرض. وفي بعض البنوك يتم تحويل الراتب ومن ثم يتم خصم قيمة الآجل من الراتب وفي حالة عدم الالتزام بهذا الشرط يقوم العميل بسداد القرض بنفسه.

لذلك يجب أن نأخذ بعين الاعتبار أن هناك عملاء يتم تحويل رواتبهم إلى بنك معين من قبل الشركة أو المكان الذي يعملون فيه، فتصبح هذه ميزة للعميل الذي يستلم راتبه من هذا البنك حتى يتمكن من الاقتراض منه أو حتى إجراء معاملات أخرى، مثل دفع الأقساط أو السحب على المكشوف.

ومن البنوك التي لا تشترط تحويل الراتب مصرف الإمارات الإسلامي، ومن البنوك التي تشترط تحويل الراتب بنك أبوظبي الأول.

تكاليف الإدارة

هي الرسوم التي يتقاضاها البنك بعد استيفاء العميل للشروط اللازمة لإتمام عملية القرض. وتتراوح هذه التكاليف من 500 درهم إلى 2500 درهم. ومن الجدير بالذكر أن قيمة التكاليف الإدارية تختلف باختلاف قيمة مبلغ القرض.

اهتمام

من الأشياء المهمة جدًا لتحديد أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات هو معرفة سعر الفائدة الذي يتقاضاه هذا البنك. سعر الفائدة، في أبسط تعريف له، هو التكلفة التي يحددها البنك لرأس المال، مما يعني أنه إذا زادت أسعار الفائدة، فإن ذلك سيؤدي إلى نقص الفائدة على القروض.

إذا انخفضت أسعار الفائدة، فإن ذلك سيجذب العملاء للاقتراض. ومن الجدير بالذكر أن البنك المركزي هو الذي يحدد بشكل عام الحد الأدنى والحد الأقصى لأسعار الفائدة، وكل بنك يحدد سعر الفائدة الخاص به ضمن الإطار الذي يحدده المركزي. بنك.

من المعلومات التي يجب على العميل التركيز عليها فيما يتعلق بسعر الفائدة هو النظام الذي يتبعه البنك في تحديد سعر الفائدة. هل هو سعر فائدة متناقص أم سعر فائدة ثابت؟ أفضل بنك في تحديد أقل سعر فائدة هو البنك العربي المتحد، وتم تحديد سعر الفائدة الثابت عند 2.19%. سعر الفائدة المتناقص هو 3.99%.

الموافقات

من الأمور المهمة التي يجب على الشخص مراعاتها عند الاختيار بين البنوك للاقتراض هي المدة الزمنية للحصول على الموافقات والمستندات المطلوبة. إذا كانت المستندات المطلوبة كثيرة أو معقدة، أو كانت المدة الزمنية للموافقة على القرض طويلة، فهذا غير مرغوب فيه.

وبما أن الباحثين عن القرض لا يريدون الانتظار لفترة طويلة، فيجب أن نعلم أن هناك بنوك تعطي موافقتها في يوم واحد، ويمكن لبعض البنوك القيام بعملية القرض بسهولة وأنت في المنزل من خلال طلبها بعد تقوم بإدخاله على هاتفك المحمول الذي تم تنزيله إذا كنت أحد عملاء هذا البنك.

أفضل بنك من حيث سرعة الموافقات هو نور بنك، حيث تحصل على موافقة مسبقة خلال نصف ساعة، يليه مباشرة سيتي بنك الذي يحصل على الموافقة خلال يوم واحد.

مصطلح استرداد

تعتبر فترة السداد من الأمور التي تستخدمها البنوك لجذب العملاء للاقتراض منها. ومن الميزات المهمة التي ننتبه إليها عند الاقتراض هي طول فترة السداد. على سبيل المثال، تمنح البنوك فترة سداد تصل إلى 36 شهرًا، والبعض الآخر يحدد فترة سداد تصل إلى 48 شهرًا.

كلما طالت فترة السداد، انخفضت قيمة الدفعة الشهرية، وهذا عامل جذب للعميل، مع العلم أن بعض العملاء يريدون أن تكون فترة السداد قصيرة ولا يريدون أن تطول فترة السداد، وذلك من أجل الاستفادة من عملية التمويل مرة أخرى.

وأفضل بنك من حيث فترة السداد هو بنك أبوظبي الأول حيث تبلغ فترة السداد 48 شهراً و60 شهراً لموظفي وزارة الدفاع.

بوليصة التأمين على الحياة

بعض البنوك تشترط وضع وثيقة تأمين على الحياة عند الاقتراض منها، وبعض البنوك الأخرى لا تشترط هذه الخطوة لإتمام عملية القرض. في هذه الخطوة يكون العميل هو سيد قراره فهو من الأشخاص الذين يفضلون التأمين على الحياة أو شيء من هذا القبيل فستكون ميزة أما إذا لم يفعل ذلك. فهو يفضل وثائق التأمين، لذا عليه أن يختار بنكاً لا يطلب وثيقة تأمين على الحياة في معاملاته.

يعد بنك أبوظبي الأول (FAB) أحد البنوك التي تفرض وثيقة التأمين بينما (سيتي بنك) هو أحد البنوك التي تحدد وثيقة التأمين بناءً على متطلبات العملاء.

رسوم التسوية المبكرة

على سبيل المثال، لنفترض أنك اقترضت مبلغًا وكانت فترة السداد 36 شهرًا، ثم قررت بعد ذلك سداد المبلغ بالكامل قبل هذه الفترة، فسيقوم البنك بتحصيل رسوم السداد المبكر، على سبيل المثال 1% من المبلغ مع الأخذ في الاعتبار تكاليف السداد المبكر يعد السداد أمرًا مهمًا جدًا عند اختيار البنك الذي تقترض منه.

بنك إسلامي أم تقليدي؟

يعد اختيار البنك الذي تفضل التعامل معه أحد الأشياء المهمة التي يجب على الفرد أن يعطيها الأولوية في تفكيره. لذلك عليك اختيار البنك الذي ستتعامل معه وتحديد ما إذا كنت تريد التعامل مع بنك إسلامي وأيضاً نظام التداول الخاص بالبنك، فمثلاً هل هو نظام مرابحة أم أنه بنك تقليدي؟

تمديد القرض

من الضروري أن تأخذ في الاعتبار البنك الذي سيكون من السهل إكمال عملية تمديد القرض إذا كنت ترغب في ذلك، وما إذا كان هذا البنك لن يرحب به. في هذه الحالة سيكون عليك القيام بعملية تسمى شراء القرض، ويتم ذلك من خلال بنوك أخرى ترحب بهذه المعاملة.

لماذا تأخذ قرض شخصي؟

يمكن الحصول على قرض شخصي لتمويل أغراض مختلفة. يمكنك استخدام هذا القرض لدفع الالتزامات الطبية أو لدفع تكاليف الدراسة أثناء دراستك. القرض الشخصي يستخدم للمتزوجين أو لتجديد منزلك. الطلبات كثيرة ولكن عليك تحديد الإنفاق الأمثل.

ولهذا وضحنا لك كيفية اختيار أفضل بنك للقروض الشخصية في الإمارات، وما هي الأشياء التي يجب على الفرد مراعاتها عند الاقتراض، وقد أظهرنا لك مقارنة سريعة لتسليط الضوء على العناصر الأساسية التي يجب دراستها قبل الاختيار البنك الصحيح، ونأمل أن نكون قد ساعدناك.