القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري

0 8 4 دقائق

يقدم القرض المدعوم من صندوق التنمية العقارية العديد من المزايا للمستفيدين. وتم تنفيذ برنامج القروض المدعومة الأول في يونيو 2017 من خلال تقديم قروض عقارية مصحوبة بمبالغ من الأرباح المدعومة، وبنسبة دعم تقدر بـ 100%. إذن ما هو الهدف من هذا القرض؟ ومن يستهدف؟ ما هي مساراته؟ كل التفاصيل سنجدها على موقع في الموجز.

القرض المدعوم من صندوق التنمية العقارية

ويتميز برنامج القرض العقاري المدعوم بالربح المقدر بـ 100%، وهو مناسب لأي مواطن أو عميل يقدر راتبه الشهري بـ 14,000 ريال أو أقل، والضمان هو الربح المقدر بـ 500,000 ريال من التمويل. المبلغ البرنامج مصنف كأحد برامج التمويل للمواطنين السعوديين الجنسية. وهي مدرجة ضمن قواعد المساعدات السكنية التابعة لصندوق التنمية العقارية، على أن تكون مواصفاتها مستوفية لكافة شروط تمويل وزارة الإسكان.

ويقدم لهم البنك السعودي للاستثمار فرصة الحصول على الدعم الحكومي ليتمكنوا من تملك العقارات المناسبة، ويساهم صندوق التنمية العقارية بجميع الأرباح المحسوبة على مبلغ التمويل، بما يصل إلى 500,000 ريال، كما ذكرنا أعلاه.

مسارات برنامج القروض المدعومة

هناك العديد من العمليات أو البرامج المرتبطة بالقرض المدعوم من صندوق التنمية العقارية، وهي:

الوحدات السكنية الجاهزة

أحد صناديق شراء العقارات الجاهزة (شقة أو مبنى سكني أو فيلا) المطروحة في السوق، أو أحد المشاريع الجاهزة التابعة لوزارة الإسكان من خلال إحدى جهات التمويل المشاركة في البرنامج .

فوائد شراء المنازل من خلال الأسواق

القدرة على اختيار وتحديد نوع العقار المناسب.
دعم الفئة براتب شهري 14,000 ريال سعودي يترتب عليه أرباح تمويلية تصل إلى 500,000 ريال بنسبة تقدر بـ 100%.
يدعم الفئة براتب شهري يقدر بأكثر من 14 ألف يورو، ويخضع لحاسبة دعم “الراتب المضاف إلى عدد أفراد الأسرة”.
الموافقة على الراتب الشهري على أساس (الراتب الأساسي وبدل السكن) الذي تقتطعه المؤسسة العامة للتأمين الاجتماعي أو المؤسسة العامة للتقاعد.
توافر خدمة “خصومات الدفعة الأولى” والاستفادة منها.

بناء الذات تمويل الذات بناء الذات

لكل من يملك أرضاً ويرغب في بناء منزله حسب رغبته الشخصية، وذلك من خلال التمويل العقاري بالتقسيط من خلال جهات التمويل المشاركة في البرنامج.

فوائد تمويل البناء الذاتي

سيتم تقسيم مبلغ التمويل واستلامه حسب المرحلة المكتملة.
مدة البناء حسب سياسة جهة التمويل هي 3 سنوات كحد أقصى.
يقدم عدد من الممولين أقساط سداد مخفضة خلال فترة البناء.
تقديم الدعم للفئة براتب شهري 14,000 ريال فأقل وأرباح تصل إلى 100% وتصل إلى 500,000 ريال.
تقديم الدعم للفئة التي يزيد راتبها الشهري عن 14,000 ريال سعودي، ويخضعون لحاسبة الدعم “الراتب بالإضافة إلى عدد المعالين”.
الراتب الشهري يكون على أساس بدل السكن والراتب الأساسي على أن تقوم المؤسسة العامة للتقاعد أو المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية باقتطاع ذلك.

وحدات تحت الإنشاء

يوفر التمويل لشراء العقارات التي لا تزال قيد الإنشاء، أو كما يعرف بـ “على الخارطة”، والتي يمكن أن تكون “شقة أو فيلا أو تاون هاوس”، وذلك من خلال أحد مشاريع وزارة الإسكان، والتي يتم تقديمها من قبل عدد من المقاولين المعتمدين من خلال إحدى وكالات التمويل المشاركة في البرنامج.

مميزات الحصول على وحدات تحت الإنشاء

يتم تخفيض القسط الممنوح لفترة البناء بشكل كبير من خلال عدد من وكالات التمويل.
تقديم الدعم للأشخاص براتب شهري يقدر بـ 14,000 ريال فأقل وبنسبة ربح ومبلغ 100% 500,000 ريال سعودي.
تقديم الدعم للأشخاص الذين يبلغ راتبهم الشهري أكثر من 14,000 ريال سعودي وإخضاعهم لحاسبة الدعم التي تعتمد على الراتب الشهري وعدد أفراد الأسرة المستفيدين من الدعم.
الراتب الشهري يعتمد على كل من بدل السكن والراتب الأساسي، على أن يتم حجب ذلك من المؤسسة العامة للتقاعد أو المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية.

الرهن العقاري على الممتلكات

يتطلب التمويل العقاري رهن العقار لكل مستفيد يملك عقاراً سكنياً، على أن يتم رهن العقار وتحصيل العائدات لمرة واحدة من خلال إحدى جهات التمويل المساهمة في البرنامج.

ميزات الرهن العقاري

ينطبق على جميع أنواع المنازل، باستثناء الأراضي.
يوفر خيار تحصيل التعويض المالي مرة واحدة.
يدعم الأشخاص برواتب شهرية تقدر بـ 14,000 ريال فأقل شهرياً وبنسبة ربح تصل إلى 100% وتقدر بـ 500,000 ريال سعودي.
ويدعم الأشخاص براتب شهري يزيد عن 14 ألف ريال، من خلال إخضاعهم لحاسبة الدعم الخاص التي تعتمد على بدل السكن والراتب الأساسي، فيما يمكنه خصم المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية أو المؤسسة العامة للمعاشات.

لا تفوت المزيد من التفاصيل عبر: صندوق التنمية العقارية بالرياض بحث وأنواع الدعم المقدم من صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان

التمويل القائم

توقفت وزارة الإسكان عن استقبال طلبات الدعم المالي القائمة اعتبارا من الأول من يناير الجاري، كما أوضحت أنه سيتم استكمال دعم الدعم بقروض مدعومة وذلك لتوفير كافة الحلول وجميع أنواع الوحدات السكنية التي يقدمها أي من البرامج الإسكانية.

وأوضحت الوزارة أن الغرض من إيقاف المنتج “لدعم التمويل القائم” هو العقود الموقعة في أي وقت سابق مع جهات التمويل، خارج إطار وزارة الإسكان. أما شراء المنتجات عبر الأسواق، أو بيع المشاريع، أو البناء الذاتي على الخارطة، فهي متاحة لجميع المستفيدين من برنامج الإسكان حتى الآن.

أصدرت وزارة الشؤون الريفية والبلدية والإسكان تعميماً يقضي بتخفيض الحد الأقصى لتمويل الإسكان المدعوم من فترة 25 سنة إلى 20 سنة اعتباراً من 12 أبريل 2024. وذلك بناءً على الطلبات الأخيرة سعياً لتقديم الخدمات لأكبر عدد ممكن من الفئات التي تم تخصيص التمويل لها.

برنامج تخفيض الودائع

يتيح هذا البرنامج للعملاء تخفيض دفعة المنزل الأولى من 10% إلى 5% لتقليل التكاليف المطلوبة من العميل.

الشروط المطلوبة لتخفيض الودائع

أن يكون للمستفيد عائلة.
ألا يقل عمر المستفيد عن 25 عاماً.
يجب أن يكون محل إقامة المستفيد الأول.
سعر الوحدة السكنية لا يمكن أن يتجاوز 800,000 ريال.

شروط القرض المدعوم

يجب أن يكون لدى العميل المستفيد حساب جاري لدى البنك الذي يمنح القرض.
يجب أن يكون العميل المستفيد مسجلاً لدى كل من صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان.
ولا يجوز أن يتجاوز عمر المستفيد السبعين سنة في تاريخ آخر قسط يتم سداده.
ألا يقل راتب العميل عن 3000 ريال سعودي.
يجب أن يتوافق العقار مع المخططات المعتمدة وضمن حدود المنطقة الحضرية.

المستندات المطلوبة للحصول على القرض المدعوم

والمستندات التي يجب توفرها للحصول على القرض هي:

وثائق العملاء

وثيقة هوية خاصة ذات صلاحية ممتدة.
نسخة من بطاقة العمل للعاملين في القطاعات العسكرية.
خطاب تعريف من جهة العمل موضح فيه الراتب الشهري شاملاً جميع البدلات، الوظيفة الحالية، مع توضيح تاريخ الالتحاق بالخدمة لأداء الخدمة، وكذلك تاريخ انتهاء عقد العمل في حالة حدوث ذلك.