ما هو غسيل الأموال
ما هو غسيل الأموال؟ ربما سمعت عن غسيل الأموال، ولكنك لم تفهم العديد من المفاهيم المتعلقة به. إذا كنت تريد معرفة المزيد عنها، كل ما عليك فعله هو قراءة هذا المقال بعناية لتعرف ما هو غسيل الأموال. والآن لنتعرف على التفاصيل عبر موقع في الموجز.
يسمع البعض عن غسيل الأموال، لكن ما معنى هذه الكلمة؟ وما هي آثاره السلبية والإيجابية؟ وما هي عواقبه؟ عواقب غسيل الأموال.
ما هو غسيل الأموال؟
- هي عملية تحويل الأموال التي حصل عليها فرد أو مجموعة بوسائل غير قانونية ومشروعة إلى طرق قانونية مناسبة للتعامل معها في كافة المجالات والأنشطة.
- ويمكن أيضًا أن يسمى غسيل الأموال “غسل الأموال”، مما يعني أن الأموال التي تم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة ينتهي بها الأمر في مخططات قانونية في محاولة لإخفاء مصدر هذه الأموال.
- يلجأ الفرد أو المجموعة إلى أساليب ومشاريع استثمارية معروفة للجميع لاستثمار الأرباح غير المشروعة.
- يعتبر غسيل الأموال جريمة ضد المجتمع ويعاقب عليها القانون لما لها من أثر كبير على اقتصاد الدول وماليتها، كما تساعد هذه الجريمة على توسع أنشطتها غير المشروعة.
- وتتاح للفرد أو المجموعة فرصة السيطرة على هذه الأموال وزيادة الأرباح غير المشروعة.
ما هي الأدوات المستخدمة في غسيل الأموال؟
بين الطرق البسيطة والبدائية لاستخدام التكنولوجيا، فهي كلها طرق وأدوات يستخدمها فرد أو مجموعة في غسيل الأموال، وهناك عدة طرق توضح كيفية استخدامها وهي:
1- أولاً: الأعمال غير المشروعة
- يعتبر استخدام التجارة غير المشروعة أحد الأساليب القديمة الرئيسية التي تتم من خلالها عمليات غسيل الأموال، وعندما يتعلق الأمر بالأعمال غير المشروعة، فإن الأمر يتلخص في:
- الاتجار بالمخدرات، والاتجار بالمخدرات دون المستوى المطلوب، والاتجار بالأسلحة غير المرخصة وغيرها من الأعمال غير المشروعة.
2- ثانياً: استخدام المؤسسات
- تحاول هذه المؤسسات المالية إخفاء عملية غسيل الأموال داخلها، وذلك من خلال دمج هذه الأموال مع الأنشطة المالية للمؤسسة.
- وبالتالي توفر هذه المؤسسات ما يسمى بالغطاء القانوني للمساهمة بشكل آمن في تحويل الأموال غير المشروعة إلى أموال يمكن استخدامها.
3- ثالثاً: شراء الأسهم والسندات
- تعتبر هذه الطريقة من طرق غسيل الأموال الحديثة لأنها تتواصل مع بعض المواقع الإلكترونية وتعمل كوسيط.
- ويتم بعد ذلك تحويل الأموال غير المشروعة عن طريق وضعها في استثمارات مالية مختلفة.
4- رابعاً: القرض
- القروض هي وسيلة معروفة لغسل الأموال، حيث يتم تحويل الأموال غير المشروعة إلى مبالغ قروض ومن ثم يتم الحصول على سعر فائدة بعد فترة زمنية معينة.
5- خامساً: الاستثمار العقاري
- وتعتبر هذه الطريقة من وسائل غسيل الأموال لأن هذه الأموال تنتهي إلى أطراف متورطة تقوم بشراء المباني والعقارات ثم تؤجرها للناس.
أصبحت فكرة تحويل الأموال شيئا لا يشكل مشكلة لصاحبه، حيث أنه في مختلف البلدان توجد طرق كثيرة سواء عن طريق البنوك أو غيرها، وللتعرف على كيفية تحويل الأموال إلى الحساب بالخطوات، أدعوك لقراءة مقال: كيفية تحويل الأموال إلى رقم حساب في خطوات.
مراحل غسيل الأموال
- يعتمد غسيل الأموال على ثلاث مراحل رئيسية. لا يمكن إكمال العملية بدون أي من الثلاثة. وسنقوم بمراقبتها تباعا لتوضيح ما يحدث في كل مرحلة من هذه المراحل.
1- أولاً الوديعة
- تعتبر المرحلة الأولى من مراحل غسيل الأموال، حيث يقوم فرد أو مجموعة بتحويل أموالهم إلى ودائع في البنك أو المؤسسات المالية التي ذكرناها سابقاً.
- في هذه الخطوة، يتم تحويل الأموال غير القانونية واستبدالها بأموال قانونية يمكن استخدامها في مشاريع متعددة.
2- ثانياً مرحلة التجميع
- هذه هي المرحلة الثانية من غسيل الأموال، حيث يقوم فرد أو مجموعة بدمج الأموال غير المشروعة في المشاريع المالية.
- وتضمن هذه المشاريع هؤلاء الأفراد وتحميهم من خلال توفير الغطاء القانوني لهم للقيام بالعمليات غير القانونية التي يقومون بها.
3- ثالثاً مرحلة الدمج
- وهي المرحلة الثالثة والأخيرة من مراحل غسيل الأموال، وفيها يتم دمج الأموال المكتسبة بطريقة غير مشروعة في أموال مشروعة.
- وتجري هنا عملية تمويه، مما يجعل من الصعب التعرف على عدم شرعية هذه الأموال.
كما أدعوك للتعرف أكثر على أفضل طرق الاستثمار في البنوك من خلال موضوع: أفضل طريقة للاستثمار في البنوك (5 أفضل طرق للاستثمار)
ما هي العواقب السلبية لغسل الأموال؟
- هناك عدة أمور سلبية تنتج عن غسيل الأموال، والتي بدورها تؤثر على اقتصاديات وأموال الدول، ولها أيضاً تأثير سلبي على السياسة والمجتمع، ونضع لكم أهم هذه العوامل السلبية بعين الاعتبار.
- الاقتصاد: هناك العديد من النتائج السلبية التي تؤثر بدورها على اقتصاد أي دولة حيث أن استخدام غسيل الأموال يسبب انخفاضاً نسبياً في استخدام الأموال السليمة.
- لأن النقود السليمة يتم استبدالها بالمال غير المشروع مما يسبب أزمة كبيرة في التنمية الاقتصادية لهذا البلد ويؤثر بدوره أيضًا على قيمة عملة البلاد ويقلل من قيمتها.
- ومن الناحية السياسية هناك العديد من التبعات السلبية التي تؤثر بدورها على الاستقرار السياسي للدولة، حيث أن الأموال بعد غسلها تستخدم في عمليات غير مشروعة ويمكن أن تؤدي إلى هذه العمليات.
- انتشار الجرائم بسبب التعامل مع العصابات التي يمكن أن تهدد أمن واستقرار البلاد، كما ينتشر الفساد إلى كافة جهات الدولة بما في ذلك الجانب السياسي، حيث تدخل هذه الأموال إلى القطاع العام.
- الجانب الاجتماعي: هناك العديد من النتائج السلبية التي تؤثر بدورها على المجتمع في جميع أنحاء الدولة، أبرزها أن يرتكب الفرد أو المجموعة التي تقوم بغسل الأموال جرائم متعددة.
- وكما ذكرنا سابقاً، مثل الاتجار بالمخدرات وتداولها بين الشباب والأسلحة غير المرخصة، والتي تؤدي إلى الإضرار بالبيئة المجتمعية، مما يؤدي في النهاية إلى تدمير المجتمع وشبابه.
من هنا يمكنك التعرف على أفضل طريقة للاستثمار بشكل موثوق عبر البنوك من خلال موضوعنا: أفضل طريقة لاستثمار أموالك في البنوك
كيف تتم مكافحة غسيل الأموال؟
- نظراً لما تشكله عملية غسيل الأموال من خطورة كبيرة وتهدد أمن واستقرار الدولة، فإن بعض الدول حول العالم تحارب وتحارب هذه العملية بكافة الطرق المتاحة.
- وإذا ألقينا نظرة فاحصة على هذه الجريمة، نرى أن بعض الدول قامت بإنشاء ما يسمى بالوحدات الإجرامية التي تهتم وتركز على هذه الجريمة.
- وقد صدر قانون خاص بفرض العقوبات على جريمة غسل الأموال. ويعرف هذا القانون باسم “قانون مكافحة غسيل الأموال”. ويتم تنفيذ هذا القانون من خلال أشياء كثيرة، منها:
- ويجب على السلطات المختصة في الدولة فرض رقابة صارمة على الأموال المحولة إلى الودائع في البنوك، أو دمج هذه الأموال في استثمارات مالية معينة.
- ويجب مراقبة المشاريع التي تخفي هوية الأموال والمصدر الذي يتم الحصول عليها حتى لا تكون هناك فرصة للتلاعب أو تحويل الأموال غير المشروعة إلى مشروع.
- وكل ما ورد بأشكاله المختلفة، إذا اكتشفته الجهات المختصة، يعتبر جريمة وشكلاً من أشكال غسل الأموال، ولا يهم ما إذا تم تطبيقه فردياً أو جماعياً ووقعت العقوبة على المجرم.
ما الفرق بين غسيل الأموال وغسل الأموال؟
- لا يوجد فرق بين المصطلحين، فهي عملية واحدة وتعتبر عملية غير قانونية حيث يقوم فرد أو مجموعة بإخفاء المصدر الرئيسي وراء الأموال المكتسبة.
- وتتراوح أشكال هذه العملية من البسيطة التي يقوم بها بعض الأشخاص في المدينة إلى المحترفين الذين يقومون بهذه العملية على نطاق أوسع وأوسع، حتى تشمل الأنظمة المالية للدول.
- ويحتاج هؤلاء المجرمون إلى شخصيات ذات سلطة يمكن تسميتها وسيطاً لتسهيل إجراءات ما يريدون تحقيقه وهو الاستيلاء على الأموال.
- هناك أسباب تجعل المجرمين يلجأون إلى غسيل الأموال، وذلك في المقام الأول لأنه يتيح لهم استخدام الأموال التي تم الحصول عليها بطرق غير مشروعة للتعامل معها دون قيود.
- ولم تُنسب أي جريمة إلى هؤلاء الأفراد لأنهم لا يشاركون في أنشطة أو استثمارات غير قانونية.
كما يمكنك التعرف أكثر على أنواع الحسابات لدى البنوك من خلال موضوع: أنواع الحسابات لدى البنوك
أين تتم عملية غسيل الأموال؟
- لا توجد أماكن محددة يمكن أن تتم فيها عملية غسيل الأموال باستثناء أماكن أخرى حيث يمكن أن تحدث في أي مكان في العالم، لكن يمكننا القول أن هناك أماكن تشيع فيها هذه الجريمة.
- وتوجد هذه الجريمة بشكل رئيسي في الدول ذات السلطات الضعيفة وقوانين مكافحة غسيل الأموال، حيث تساعد هذه البرامج الهزيلة وغير الفعالة على نجاح العملية.
- يشعر الفرد أو المجموعة التي تقوم بهذه العملية بالارتياح لأنه لن يتم القبض عليه بموجب القانون أو إخضاعه للمحاكمة.
- هناك عدة مراحل لغسيل الأموال تبدأ من الدولة التي تأتي منها هذه الأموال حتى تصل إلى البنوك العالمية على النحو التالي.
- تمثل المرحلة الأولى البلد أو المنطقة التي تأتي منها الأموال غير المشروعة.
- وفي المرحلة الثانية، تبدأ الأموال بالتدفق إلى المشاريع المالية والاستثمارات على نطاق أوسع، مثل المراكز خارج الدولة أو إقليمياً، أو للوصول إلى البنوك العالمية.
- وفي المرحلة الثالثة، يمكن للفرد أو المجموعة التي ترغب في غسل أموالها اختيار عدد من أماكن الاستثمار المستقرة التي توفر لهم الأمان في حالة اندلاع الأزمة من حيث بدأت.
وهنا يمكنك قراءة المزيد عن أيهما أفضل للادخار، حساب التوفير البريدي أم البنك، عبر موضوع: أيهما أفضل للادخار، حساب التوفير البريدي أم البنك، وكيفية احتساب الفائدة عليه، إلى جانب الفائدة المميزات والعيوب ؟
وفي نهاية هذا المقال أصبحت على دراية تامة بهذا الموضوع وأدركت جيدًا ما هو غسيل الأموال وخطورته على كافة جوانب الدولة السياسية والاقتصادية والاجتماعية.
