التقنيات واللوائح الحديثة تدعم قطاع التأمين المصري في مواجهة الاحتيال الرقمي
أكد اتحاد شركات التأمين المصرية أن مخاطر التزييف العميق تشكل أحد أبرز التحديات الناشئة عن التحول الرقمي السريع. إذ تؤثر هذه المخاطر بشكل مباشر على استقرار المعاملات المالية، ودقة البيانات، وثقة العملاء في المؤسسات.
مخاطر التزييف العميق تتطلب تطوير منتجات تأمينية رقمية
وأشار الاتحاد، في نشرته في الموجزية، إلى أن هذه المخاطر لم تعد مجرد تهديدات محتملة، بل أصبحت واقعًا ملموسًا يتطلب استعدادًا شاملًا على المستويات التشريعية والتقنية والتأمينية.
وشدد الاتحاد على الدور الأساسي الذي يمكن أن يلعبه قطاع التأمين في مواجهة هذه المخاطر. يحصل ذلك من خلال تطوير منتجات تأمينية متخصصة تتناول الاحتيال الرقمي، وانتحال الهوية، والمسؤوليات السيبرانية. كما يتعين دعم شركات التأمين في تبني أدوات وتقنيات متطورة للكشف المبكر والتحقق من عمليات التزييف.
كما دعا الاتحاد إلى تعزيز التعاون بين شركات التأمين والهيئات الرقابية والجهات التكنولوجية. يساهم هذا التعاون في إنشاء منظومة متكاملة وفعالة لإدارة المخاطر الرقمية وحماية المعاملات والعملاء.
تحول في نماذج تقييم المخاطر في قطاع التأمين
شهد قطاع التأمين تحولًا ملحوظًا، حيث انتقل من استخدام النماذج الاكتوارية التقليدية إلى دمج البيانات السلوكية في ممارسات تقييم المخاطر. تاريخيًا، اعتمدت الصناعة على النماذج الاكتوارية لتقدير المخاطر المؤمنة وتحديد أسعارها عن طريق تحليل بيانات المتغيرات المتعلقة بخصائص المخاطر التي قد يتعرض لها الأفراد أو الممتلكات.
ومع ذلك، لم يكن هناك إدراج مباشر لسلوك المؤمن عليه، مثل عاداته الحياتية، وأنماط قيادته، ومستوى حرصه على سلامة منزله، على الرغم من كونه عاملاً مؤثرًا في التعرض للمخاطر.
وكان التحدي الرئيسي يكمن في محدودية التقنيات المتاحة لجمع وتحليل البيانات. وقد اعتمدت شركات التأمين بدلاً من ذلك على التحليل الاسترجاعي للحوادث السابقة لتحديد المعايير التي يمكن أن تعتبر مؤشرات موثوقة للسلوك.
ومع حلول العقد الأخير، ظهرت تقنيات متقدمة أحدثت ثورة في جمع البيانات والمعلومات، مما مكن قطاع التأمين من الوصول إلى بيانات المخاطر في الوقت الفعلي، بما في ذلك تلك المتعلقة بسلوك العملاء.
أسهمت هذه الإمكانيات الجديدة في إحداث تحول جذري في طريقة تقييم المخاطر، إذ أصبح من الممكن دمج السلوك الواقعي للعملاء في عمليات تحديد الأسعار وتقليل المخاطر بشكل أكثر فعالية.
