طريقة حساب القرض الشخصي الجديدة

طريقة حساب القرض الشخصي من أهم الأسئلة التي يطرحها الكثيرون في المملكة العربية السعودية: معرفة وحساب قيمة القروض الشخصية بشكل صحيح لأهم البنوك السعودية. من خلال السطور أدناه ، سنعرض لك أهم الطرق لحساب القرض الشخصي.

تقديم طلب للحصول على قرض شخصي

تعتمد جميع البنوك السعودية طريقة موحدة لاحتساب قيمة التمويل الشخصي ، ولكن الاختلاف الرئيسي بين جميع مؤسسات التمويل هو السياسة الداخلية المتبعة داخل البنك ، وتحت تأثيرها يتم تحديد الأسعار المطبقة على جميع طلبات التمويل الشخصي المقدمة من العملاء. سنعرض لك أدناه شرحًا تفصيليًا لطريقة حساب القرض الشخصي:

  • تقديم مطالبة للحصول على قرض شخصي.
  • إرسال جميع المعلومات إلى الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية “سمة”.
  • يتم فحص التاريخ الائتماني للعميل ثم يتم تحديد التصنيف الائتماني وفقًا لاستمارة التصنيف الائتماني الصادرة عن مؤسسة النقد العربي السعودي.
  • بناءً على السياسات والاتفاقيات الداخلية الموقعة مع البنك ، يتم منح الموافقة لتأهيل العميل للحصول على تمويل بسعر محدد ، مع مراعاة تصنيف وتأثير أعمال العميل.
  • بعد ذلك ، يتم حساب السعر المخصص للعميل ويتم احتساب النسبة المئوية لعبء الدين المفروض على العميل وتحديد المدة (عدد السنوات التي سيتم دفع قيمة التمويل لها).
  • حساب الائتمان الشخصي (ضرب مبلغ القسط الشهري الذي يحدده البنك مع فترة السداد) لإيجاد القيمة الإجمالية للقرض.
  • احتساب إجمالي مبلغ التمويل مضافاً إليه المعدل الإجمالي الواجب دفعه.

شاهد أيضًا: كيف أستثمر أموالي في السعودية في البنوك والأسهم والذهب والعقارات 2021

مبلغ القرض الشخصي

لا يمكن أن يتجاوز الحد الأقصى لقيمة التمويل التي يمكن الحصول عليها بموجب قوانين مؤسسة النقد العربي السعودي 33٪ من قيمة الدخل الشهري إذا كنت موظفًا و 25٪ تمثل متوسط ​​عبء الدين للمتقاعدين.

طريقة حساب القرض الشخصي

أدناه ، سنعرض مثالاً لطريقة حساب القرض الشخصي لعميل براتب شهري قدره 20000 ريال سعودي ولا يوجد مستحقات متأخرة أو ائتمانات مستحقة:

  • فترة سداد القرض: 60 شهرًا (5 سنوات).
  • معدل احتساب القرض من البنك: 1.39٪ (سعر ثابت) ، يجب على العميل دفع 1.39٪ سنويًا لمدة خمس سنوات أو 6.95٪ خلال فترة 60 شهرًا.
  • قيمة القسط الشهري: 6666 ريال سعودي ، على أساس أعباء الديون بنسبة 33٪ من قيمة الدخل الشهري.
  • ميل التمويل الرئيسي: 342498 ريال سعودي.
  • اجمالي السعر المحسوب على العميل: 57.461 ريال سعودي.
  • إجمالي قيمة التمويل والمعدل المحسوب: 399960 ريال سعودي.

طريقة حساب أخذ القرض الشخصي من مصرف الراجحي

في ظل قيام مصرف الراجحي السعودي بتقديم العديد من التسهيلات لجميع المواطنين والمقيمين داخل المملكة ؛ توفير آلة حاسبة للتمويل الشخصي للحصول على القروض الشخصية وجميع المعاملات المصرفية المختلفة التي يقدمها البنك (قروض التمويل الشخصي ، وقرض الرهن العقاري ، وقرض تمويل السيارات) وقروض أخرى مختلفة لمساعدة المواطنين والمقيمين على عيش حياة أفضل ومعرفة قيمة القروض المصرفية و احسب بسهولة وسلاسة باتباع الخطوات التالية:

  • الدخول إلى حاسبة التمويل الشخصي “الرابط التالي“.
  • كتابة البيانات اللازمة على الموقع وهي:
    • تحديد الجنسية.
    • تحديد قطاع الأعمال.
    • اكتب الراتب الشهري.
    • الخصوم الشهرية الأخرى.
    • قيمة القسط الشهري.
    • سيشير إلى مبلغ القرض وفترة السداد على يمين الشاشة.

شاهد أيضًا: تمويل الراجحي الجديد هو 2021 وخطوات تحديد قيمة القرض من الراجحي

طريقة احتساب القرض الشخصي من بنك البلاد

قدم بنك البلاد السعودي ؛ آلة حاسبة خاصة لحساب القروض الشخصية لعملاء البنوك ؛ لتسهيل معرفة جميع العملاء لقيمة القروض المقدمة بجميع أشكالها ، يمكن حساب قيمة التمويل وفقًا لراتبهم باتباع ما يلي:

  • اذهب إلى الموقع الرسمي لبنك البلاد.الرابط التالي“.
  • انقر فوق الأشخاص في الجزء العلوي من الشاشة.
  • يتم إدخال التمويل الشخصي.
  • انقر فوق حساب تمويلك من القائمة المنسدلة.
  • يجب إدخال الراتب الشهري وإدخال فترة التمويل بالأشهر.
  • انقر فوق حساب.

شاهد أيضًا: قروض بنك البلاد ومبلغ الراتب واهم الشروط والمستندات اللازمة

طريقة حساب القرض الشخصي ، البنك الوطني

أتاح البنك الأهلي السعودي التجاري حساب ائتمان شخصي يقدمه البنك لجميع العملاء في مختلف مناطق المملكة ؛ يمكن الحصول على تفاصيل القرض من خلال الخطوات التالية:

  • مقدمة في حاسبة تمويل الأهلي “الرابط التالي“.
  • تحديد نوع القرض الذي يجب أن يؤخذ من البنك.
  • جميع البيانات المطلوبة على الموقع مكتوبة بشكل صحيح.
  • انقر فوق حساب لعرض مبلغ القرض والسداد.

طريقة احتساب القرض الشخصي بنك الرياض

يقدم بنك الرياض العديد من برامج التمويل الشخصي المناسبة لجميع المواطنين والمقيمين لتلبية جميع الاحتياجات الحالية والمستقبلية ، لذلك أطلق البنك حاسبة القروض الشخصية لتحديد قيمة التمويل بسهولة من خلال ما يلي:

  • قم بتسجيل الدخول إلى موقع حاسبة التمويل الشخصي من بنك الرياض.الرابط التالي“.
  • اكتب المعلومات اللازمة على الصفحة وهي:
    • تحديد نوع القرض (شخصي ، عقاري ، سيارة).
    • اكتب تاريخ ميلادك.
    • تحديد قطاع الأعمال.
    • تحديد الجنسية (سعودي ، مقيم).
    • اكتب دخلك الشهري المفصل.
    • تحديد قيمة الخصوم الشهرية الحالية.
    • اختر فترة الاسترداد.
    • انقر فوق حساب.

طريقة احتساب القرض على الراتب

إذا ذهبت إلى أي بنك في مناطق مختلفة من المملكة للحصول على قرض ، تطلب جميع البنوك مجموعة من الضمانات أو تتقدم بطلب للحصول على قرض بضمان راتبك ، لذلك يتم تحويل جزء من راتبك تلقائيًا إلى البنك كل شهر وسنشرح الطريقة هنا. حساب قرض الراتب:

  • في حالة طلب قرض جديد ، يجب تقديم مستند من صاحب العمل ، يتم من خلاله حساب القرض ، يحتوي على عناصر مشوشة.
  • القرض هو راتبك الخاص في حساب مصرفي في سن 16 ، مما ينتج عنه قيمة التمويل.
  • تختلف الفائدة الثابتة على القرض وفقًا لنوع القرض وتختلف من بنك لآخر ، لكننا سنقدم معدل فائدة يبلغ 4.85 كمثال.
  • لذا فإن الفائدة تساوي مبلغ التمويل × 4.85٪ × 5.
  • عندما تحصل على القرض ، تصبح قيمة المبلغ الذي يتعين عليك دفعه مقدار القرض مع إضافة الفائدة مضروبة في عدد سنوات السداد للقرض.
  • عند حساب القرض الشهري ، تقوم بحساب قيمة القرض حسب الفائدة ، ثم تقسمه إلى 60 شهرًا ، وفترة 5 سنوات ، والنتيجة مقسومة على الإجمالي على 60 شهرًا هي قيمة القسط الشهري المستحق الدفع.
  • هي 33٪ من راتبك ، وتحول إلى البنك من راتبك كل شهر.

سعر الفائدة في البنوك السعودية

تقدم جميع البنوك السعودية قروض تمويل شخصية تبدأ من 5000 ريال سعودي حتى 2 مليون ريال سعودي ، وتحدد البنوك سعر فائدة لها لتحقيق ربح ، وتختلف نسبة الفائدة من بنك لآخر في المملكة العربية السعودية. سعر الفائدة على التمويل الشخصي في البنوك السعودية كما يلي:

  • معدل فائدة بنك ساب هي 3.12٪.
  • معدل فائدة البنك الأول 3.79٪.
  • معدل فائدة بنك الرياض 1.32٪.
  • بنك الإمارات دبي الوطني بدون تحويل الراتب ، معدل الفائدة 7.4٪.
  • سيقوم بنك الإمارات دبي الوطني بتحويل راتب معدل الفائدة 4.27٪.
  • سعر فائدة بنك الشراء هو 1.99٪.
  • يبلغ سعر فائدة البنك السعودي الفرنسي 1.69٪.

  • يقدم بنك سامبا التمويل لمواطني الخير السعوديين بفائدة 1.88٪.
  • معدل الفائدة على مصرف الراجحي 3.12٪.
  • مصرف الراجحي يمول رواتب الأطباء دون تحويل فائدة 8.15٪.
  • مصرف الراجحي يمول موظفي البنك دون تحويل بفائدة 8.15٪.
  • يبلغ معدل الفائدة لدى البنك العربي 1.49٪.
  • معدل فائدة بنك ميم 1.35٪.
  • معدل فائدة بنك الجزيرة 7.6٪.
  • معدل فائدة البنك الأهلي التجاري 3.3٪.

شاهد أيضًا: أقل نسبة مصرفية في التمويل الشخصي 2021

وهكذا نصل بك إلى نهاية المقال حول كيفية حساب القرض الشخصي الجديد ؛ لقد قدمنا ​​لك جميع المعلومات حول قروض التمويل الشهرية المحسوبة بالكامل من جميع البنوك السعودية.