اسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد وكيفية تجنب تجميد الحساب البنكيّ
هناك أسباب عديدة لتجميد حساب سلطة النقد ؛ أسباب تجميد الحساب المصرفي كثيرة ومتنوعة ، ومؤسسة النقد العربي السعودي هي البنك المركزي للمملكة العربية السعودية حيث تتولى مهمة الحفاظ على الاستقرار النقدي والمالي في المملكة ، وتعزز النمو الاقتصادي المتوازن والمستدام ، وتوفر العديد من المهام والخدمات ، وسنتعرف على أسباب التجميد في هذا المقال. . حساب مؤسسة النقد العربي السعودي؟
حساب مجمد
الحساب المجمد هو حساب مصرفي أو استثماري حيث لا يمكن إتمام أي معاملات بنكية ، يحدث التجميد عادة بسبب تراكم ديون صاحب الحساب للحكومة أو الدائنين أو بسبب أنشطة ومعاملات غير قانونية ، وتجميد الحساب بعد أن قررت المحكمة تنفيذه ، والبنك يمكن أيضًا تجميد الحساب الفردي مؤقتًا دون أمر من المحكمة ويمكن أن يؤدي هذا التجميد إلى العديد من العقبات لصاحب الحساب. لا يمكنه سحب الأموال أو استخدام بطاقته الائتمانية ، وعادة ما يكون تجميد الحساب لفترة مؤقتة ؛ يمكن إلغاؤها إذا تم اتباع القوانين والأحكام.
أسباب تجميد حساب هيئة المال
هناك أسباب عديدة لتجميد الحساب المصرفي من قبل وكالة الأموال السعودية ، ونذكر لكم ما يلي:[1]
- يتم تجميد حسابات المواطنين عند انتهاء صلاحية وثائق الهوية ؛ هذا بعد تاريخ انتهاء الصلاحية الذي يبلغ 90 يومًا. سواء كانت بطاقة هوية وطنية أو تسجيل عائلي للقصر (عند انتهاء فترة فتح الحساب أو التحديث لمدة 5 سنوات) أو شهادة ميلاد لذوي الاحتياجات الخاصة عندما يبلغ الطفل 15 عامًا.
- تجميد الحسابات بعد 90 يومًا من انتهاء صلاحية وثائق الهوية أو الهوية لمواطني دول مجلس التعاون الخليجي أو المهاجرين أو الدبلوماسيين ، بعد 180 يومًا ، يتم تحويل الرصيد إلى أرصدة غير مطلوبة ، وهي قواعد بيانات للمعلومات عن الأرصدة ، دون إغلاق الحساب نهائيًا ، مع الوفاء بأي التزامات على العميل.
- تجميد حسابات المتهمين بقضايا الفساد والتي ما زالت قيد النظر أمام المجلس الأعلى لمكافحة الفساد.
- تجميد حسابات البنوك التجارية ، ومنع مديريها من السفر وفرض غرامات عليهم ، حيث يمتنعون عن تنفيذ القرارات الصادرة بحقهم ، ويواجهون عقوبات بتجميد حساباتهم لدى مؤسسة النقد (ساما).
- مخالفة القواعد والشروط التي يضعها البنك وموقعة من العميل ، أو مخالفة التعليمات الصادرة من البنك.
- حالات وفاة العميل أو عجزه أو إفلاسه حتى استلام إشعار خطي بمستندات مقبولة وفقًا لتقدير البنك المطلق.
- الاحتيال في بطاقة الائتمان أو غيرها ، في الداخل أو الخارج.
- تتخذ البنوك المحلية هذه الخطوة لتعبئة قرار مجلس الوزراء بإجبار البنوك على مراقبة حركة الحسابات المصرفية للعمال الأجانب ، مع تجميد حسابات العمالة الوافدة ، وهي خطوة مالية كبيرة لا تتناسب مع وظائفهم وأجورهم.
- تجميد الحسابات المصرفية الشخصية وإيراداتها ، والتي تحولت إلى حسابات تجارية يستخدمها أصحابها لتنفيذ منتجات تسويقية عبر مواقع التواصل الاجتماعي ، تتصاعد دون اكتساب الصفات التي تؤهلهم رسميًا للانخراط في أي نشاط تجاري إلكتروني.
- مصادر تحويل متعددة يلتزم البنك بتحميل العميل مسؤولية مصادر التمويل ويطلب منه تقديم وثيقة رسمية ، وإذا لم يستجب ، فسيتم تعليق الحساب مؤقتًا وإغلاقه لاحقًا.
- تجميد الحسابات المصرفية الشخصية التي يتم استخدامها خارج غرضها الرئيسي حتى يتمكن صاحب الحساب الشخصي من تلقي تحويلات يومية من عملائه من خلال بنوك مختلفة ومن مدن ودول متعددة.
- عند إبلاغ البنك بنزاع حول مالك المال أو من يستخدم الحساب.
- وجود نزاع أو مشكلة حول كيفية استخدام الحساب أو من يملك الأموال فيه.
- يجوز للبنك تجميد الحساب لأن العميل ليس لديه أموال كافية للدفع أو أنه متأخر ، ويمكن للبنوك تعليق أو تعليق بطاقة العميل ويجب على العميل إلغاء التجميد لتحويل الأموال أو إجراء ترتيبات لدفع الأموال ، إذا كانت متوفرة في هذا الحساب.
- عدم تقديم المعلومات اللازمة لإدارة الإيرادات المحلية. إنه مطلوب للتحقق من الوضع الضريبي للأشخاص ولضمان مشاركة السلطات الضريبية في جميع أنحاء العالم للمعلومات لضمان قيام الجميع بدفع المبلغ الصحيح للضريبة.
- إنهاء الخدمات أو عزل المدين لأي سبب من الأسباب.
- تحويل راتب المقترض إلى بنك آخر دون موافقة مسبقة من البنك أو دون مخالفة العميل لأي من شروط القرض.
- التخلف عن السداد على ثلاثة أو ستة أقساط متتالية غير متتالية.
- جميع المعلومات الواردة في طلب القرض غير صحيحة ، أو إذا كان لدى البنك سبب للاعتقاد بأن المقترض لا يمكنه سداد القرض.
- كان الحساب المصرفي غير نشط لأكثر من ستة أشهر وقد تختلف هذه الفترة من بنك إلى آخر.
أسباب حظر الحساب المصرفي
هناك العديد من الأسباب لحظر حساب مصرفي ، منها:
- لا يقوم العميل بتحديث بياناته مع البنك وقد انتهت صلاحية البطاقة الشخصية.
- قام العميل بإدخال معلومات غير صحيحة مع البنك.
- الحساب لا يحتوي على أي أموال.
- هذا يعني أن الحساب غير نشط ، مما يعني أن العميل لم يتخذ أي إجراء على هذا الحساب لفترة طويلة.
- عدم سداد الديون والالتزامات للبنك أو لأي جهة حكومية.
- سجل العميل قرارات جنائية.
كيفية تجنب حظر حساب مصرفي
يمكنك تجنب حظر حسابك المصرفي باتباع النصائح أدناه:
- الإلمام بكافة البيانات والمعلومات التي يقدمها البنك والالتزام بواجبات العميل.
- اتبع الشروط والأحكام المتفق عليها بموجب العقد.
- تجنب أي نشاط مشبوه.
- يتخذ البنك الإجراءات اللازمة في هذا الصدد من خلال الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة وغير النظامية.
- حافظ على سرية التفاصيل المصرفية الخاصة بك.
- اطلب المشورة المصرفية عندما تواجه أي صعوبات مالية ، مثل عدم القدرة على دفع الحد الأدنى من بطاقة الائتمان المطلوبة.
- تحديث المعلومات الشخصية بانتظام مع البنك.
- تجنب توقيع المستندات المفقودة والتأكد من ملء جميع البيانات والحقول المطلوبة في المستندات والنماذج.
- مراجعة بيانات ومعلومات العقود الموقعة.
وهنا تعرفنا على أسباب تجميد الحساب من مؤسسة المال ، وفي ضوء ذلك تعرفنا على طبيعة الحساب المجمد ، والأسباب التي تتسبب في تجميده ، وأهم النصائح التي يمكن اتباعها لعدم الوقوع في مشكلة تجميد الحساب المصرفي.